车辆报废后，未到期的交强险和商业险并非“打水漂”，2025年退保政策明确：凭正规报废注销证明，可按剩余保险期限折算退费，线上线下均可办理，全程无需复杂手续。以下是权威退保流程，新手也能一次办通：

　　一、退保核心前提：先办2个关键证明

　　退保的核心依据是车辆已合法报废，需提前拿到2份凭证：

　　1.《报废机动车回收证明》：由正规回收企业拆解后出具;

　　2.《机动车注销证明》：车管所审核后发放，电子档可在“交管12123”APP下载 。

　　注意：仅持回收收据或未完成注销，保险公司会直接拒绝退保 。

　　二、分险种退保流程(交强险+商业险通用)

　　1. 准备材料(缺一不可)

　　- 基础材料：车主身份证原件(单位车辆需营业执照+经办人身份证+授权委托书)、车险保单(电子/纸质均可)、本人I类银行卡;

　　- 核心材料：《机动车注销证明》原件及复印件(电子证明截图需清晰显示车架号) 。

　　2. 3种办理渠道(任选其一)

　　- 线上渠道(推荐)：登录保险公司APP/微信公众号，找到“退保申请”板块，上传材料、填写退保原因(车辆报废)，提交后1-3个工作日审核;

　　- 电话渠道：拨打保险公司客服热线(如人保95518、平安95511)，客服核对信息后指导线上补传材料，无需跑腿;

　　- 线下渠道：携带全部材料到保险公司网点，柜台工作人员当场受理，材料齐全可即时完成申请录入。

　　3. 退费计算与到账

　　- 计算方式：按“已生效天数”折算，应退保费=总保费-(总保费÷365×已生效天数)，无理赔记录则全额折算，无额外扣费 ;

　　- 举例：年缴交强险950元，生效100天后报废，可退950-(950÷365×100)≈690元;

　　- 到账时间：审核通过后3-7个工作日，退费直接打入绑定银行卡，到账有短信提醒。

　　三、关键注意事项

　　1.退保时效：车辆注销后尽快申请，部分保险公司要求60日内提交，逾期可能拒退 ;

　　2.理赔影响：报废前发生过理赔，仍可退保，但需扣除已理赔金额对应的保费比例;

　　3.自动续保：提前关闭保单自动续保功能，避免未退保前被扣取下一年保费。